"와, 금값이 1g당 13만 원을 넘었다고요?"
2026년 들어 금값이 또다시 꿈틀대고 있습니다. 뉴스 보면서 "나도 진작 사둘걸..." 하신 적 있으시죠?
사실 저도 불과 몇 년 전까지만 해도 금 투자는 돈 많은 부자들만 하는 건 줄 알았어요.
그래서 처음엔 멋모르고 은행에 가서 덜컥 '금 통장(골드뱅킹)'부터 만들었었죠.
그런데 나중에 수익률을 확인해보고 정말 깜짝 놀랐습니다.
금값은 올랐는데, 제 통장 잔고는 생각보다 늘지 않았거든요.
범인은 바로 야금야금 빠져나가는 수수료와 배당소득세(15.4%) 때문이었어요.
💡 [금테크 시리즈 1탄] 이 글을 읽어야 할 이유
- 은행 가서 만들면 손해? 골드뱅킹의 진실
- 세금 0원, 수수료 최저 KRX 금시장 파헤치기
- 20% 수익 났을 때 실제 내 손에 쥐는 돈 비교 (시뮬레이션)
"조금 더 알아보고 시작할걸..." 하는 후회가 밀려오더라고요.
하지만 여러분은 저처럼 시행착오 겪지 마시라고 오늘 이 글을 준비했습니다.
가장 저렴하게 금을 사는 KRX 금시장부터,
소액으로 가볍게 시작하는 골드뱅킹까지.
2026년 최신 기준으로 두 가지 방법의 장단점을 아주 속 시원하게 비교해 드릴게요.
1. 은행 금 통장(골드뱅킹), 접근성은 최고지만...
먼저 제가 처음에 시작했던 골드뱅킹(Gold Banking)부터 이야기해볼게요.
이건 정말 쉬워요.
그냥 쓰던 은행 앱에서 '금 통장' 개설만 누르면 끝이거든요.
장점은 딱 하나, 소액 투자입니다.
0.01g 단위로 살 수 있어서, 커피 한 잔 값(약 1,300원)으로도 금 주인이 될 수 있죠.
"나도 금 샀다!" 하는 기분 내기엔 최고예요.
하지만, 치명적인 비용이 숨어있어요.
은행도 먹고살아야 하니까요.
살 때와 팔 때 각각 1%씩 수수료(스프레드)가 붙습니다. 앉은 자리에서 2%가 마이너스인 셈이죠.
결정적으로 수익이 났을 때, 이익금의 15.4%를 배당소득세로 떼어갑니다.
게다가 수익이 많아지면 금융소득종합과세 대상에도 포함되어 세금 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
2. 국가가 만든 'KRX 금시장', 혜택 끝판왕
그래서 고수들이 입을 모아 추천하는 게 바로 KRX 금시장입니다.
한국거래소(KRX)가 운영하는 정부 정책 시장이라 혜택이 어마어마해요.
주식처럼 증권사 앱(MTS)에서 계좌를 트고 사고파는 방식인데요.
가장 큰 매력은 세금이 '0원'이라는 점입니다.
★ KRX 금시장의 3무(無) 혜택
1. 양도소득세 없음 (수익 100% 내 거)
2. 배당소득세(15.4%) 없음
3. 금융소득종합과세 포함 안 됨
수수료도 증권사마다 다르지만 보통 0.2~0.3% 수준으로 은행보다 훨씬 저렴해요.
1g 단위(현재 시세 약 13~14만 원)로 사야 하지만, 투자가 목적이라면 무조건 KRX가 정답입니다.
3. 수익률 시뮬레이션 (이 표 하나면 끝!)
"그래서 실제로 얼마나 차이 나는데?"
궁금하시죠? 금값이 20% 올랐다고 가정하고 계산해 봤습니다.
📈 금값 20% 상승 시 내 손에 쥐는 돈 (100만 원 투자 시)
| 구분 | KRX 금시장 | 골드뱅킹 |
|---|---|---|
| 매매 수수료 | 약 5천 원 (0.25% 가정) |
약 2만 원 (1% x 2회) |
| 세금 | 0원 (비과세) | 약 3만 원 (15.4%) |
| 최종 수익금 | +19.5만 원 | +15만 원 |
똑같이 투자해도 KRX가 약 4~5만 원 더 이득입니다.
금액이 커지고 기간이 길어질수록 이 차이는 훨씬 더 벌어지겠죠?
4. 금 실물 인출, 세금 폭탄 주의!
"화면에 찍힌 숫자 말고, 진짜 금덩어리를 집에 가져가고 싶어요!"
물론 가능합니다. 하지만 인출하는 순간 '세금 폭탄'이 기다리고 있습니다.
KRX든 골드뱅킹이든, 실물을 계좌 밖으로 꺼내는 순간 부가가치세 10%를 무조건 토해내야 하거든요.
🧾 부가세 계산 공식
= 평균 매입가 × 인출 수량 × 10%
(여기에 인출 수수료 개당 2만 원 별도)
💰 100g 실물 인출 시 비용 (금값 1g 13만 원 기준)
| 항목 | KRX 금시장 | 골드뱅킹 |
|---|---|---|
| 부가세 (10%) | 130만 원 | 130만 원 |
| 인출 수수료 | 약 2만 원 (개당) | 은행별 1~2만 원 |
| 총 추가비용 | ≈132만 원 | ≈132만 원 |
보셨죠? 실물을 꺼내는 순간 130만 원이 증발합니다.
금값이 10% 이상 폭등해야 겨우 본전인 셈이죠.
그래서 실물은 돌반지 선물할 때만 금은방에서 사시고, 투자는 무조건 계좌로만 보유하는 게 정답입니다.
5. 보너스 꿀팁 & FAQ
💡 금 ETF는 어떤가요?
"주식 계좌에 있는 돈으로 바로 사고 싶어요!" 하시는 분들은 금 ETF(예: KODEX 골드선물 등)도 방법입니다.
하지만 이 역시 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세가 붙습니다. (국내 상장 해외 ETF 기준)
연금저축 계좌에서 모아가는 게 아니라면, 세금 면에서는 여전히 KRX가 유리해요.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 최소 투자금은 얼마인가요?
A. KRX는 1g(약 13~14만 원), 골드뱅킹은 0.01g(약 1,300원)부터 가능합니다.
Q. 금은 언제 파는 게 좋나요?
A. 금은 단타용이 아닙니다. 자산 배분 차원에서 모아가다가, 경제 위기가 오거나 금값이 급등(20% 이상)했을 때 분할 매도하세요.
마무리하며: 오늘 당장 1g이라도
지금까지 2026년 기준, KRX 금시장과 골드뱅킹을 완벽하게 비교해 드렸습니다.
결론은 명확합니다.
✨ 세금 아끼고 수익률 높이려면?
👉 무조건 KRX 금시장 (증권사 금현물 계좌)
너무 복잡하게 생각하지 마세요.
오늘 사용하시는 증권사 앱을 켜고, '금 현물' 메뉴를 한번 찾아보시는 건 어떨까요?
딱 1g만 사둬도 매일 금 시세 확인하는 재미가 쏠쏠할 거예요.
🤔 다음 글 예고
"금 말고 은(Silver) 투자는 어때요?"
금보다 60배 저렴하다는 은 투자의 매력과 위험성,
다음 시리즈에서 낱낱이 파헤쳐 드릴게요!
👉 이웃 추가하고 꿀팁 놓치지 마세요!
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