"금도 사고, 배당주도 샀는데...
왜 제 계좌 총합은 아직도 마이너스죠?"
지금까지 1탄(금), 2탄(은), 3탄(배당주)을 열심히 따라오신 분들도
막상 계좌를 열어보면 한숨이 나오실 수 있습니다.
"도대체 뭘 얼마나 사야 하는 거야?"
이 '비율(Ratio)'을 몰라서 생기는 문제입니다.
여기, 세계에서 돈을 가장 잘 굴리는 남자가 있습니다.
바로 헤지펀드의 제왕 '레이 달리오(Ray Dalio)'입니다.
그는 말합니다.
"경제에도 봄, 여름, 가을, 겨울이 있다.
어떤 계절이 와도 수익을 내는 '올웨더(All Weather) 포트폴리오'를 만들어라."
💡 [금테크 시리즈 완결편] 핵심 미리보기
- 레이 달리오 원조 레시피 vs 한국형 간소화 (4:4:2)
- S&P500이 반토막 날 때 올웨더는? (MDD 비교)
- '리밸런싱' 실전 예시: 1년에 딱 한 번 따라 하기
우리는 이미 재료를 다 모았습니다.
방패(금/은)와 현금 창고(배당주/채권)까지 있으니까요.
이제 이 재료들을 맛깔나게 섞는 최후의 레시피를 공개합니다.
1. 경제의 4계절, 승리하는 자산은 다르다
우리는 내일 비가 올지 해가 뜰지 모릅니다.
그래서 우산과 선글라스를 모두 챙기는 거죠.
경제도 마찬가지입니다. 4가지 상황에 따라 오르는 자산이 정해져 있습니다.
- 🌱 경제 호황 (성장): 기업이 돈을 잘 벌 때
👉 주식(배당주)이 폭등합니다. - 🔥 인플레이션 (물가 상승): 돈 가치가 떨어질 때
👉 금/원자재가 방어합니다. (1, 2탄 내용) - ❄️ 경제 불황 (침체): 경기가 얼어붙을 때
👉 국채(채권)가 안전자산으로 오릅니다.
대부분의 개미 투자자는 '주식'에만 몰빵합니다.
그러니 '경제 불황'이나 '인플레이션'이 오면 계좌가 녹아내리는 겁니다.
우리는 이 4계절을 모두 대비해야 합니다.
2. 올웨더 황금 비율 + 한국형 ETF 추천
레이 달리오의 원래 레시피는 조금 복잡합니다.
하지만 걱정 마세요. 한국 직장인들이 연금 계좌에서 바로 쓸 수 있는 '간소화 버전'이 있으니까요.
📜 (참고) 레이 달리오 원조 비율
주식 30% / 장기채 40% / 중기채 15% / 금 7.5% / 원자재 7.5%
★ 한국형 실전 올웨더 (4:4:2 전략) ★
| 자산군 | 비중 | 추천 ETF (한국형) |
|---|---|---|
| 주식 | 40% | TIGER 미국S&P500 SOL 미국배당다우존스 |
| 채권 | 40% | ACE 미국30년국채 KBSTAR 미국장기국채 |
| 금 | 20% | ACE 골드선물 KODEX 골드선물 |
"주식 40 : 채권 40 : 금 20"
이 비율만 기억하세요. 복잡한 원자재는 금으로 통합하고, 채권 비중을 단순화했습니다.
이것만으로도 전설적인 투자자의 수익률을 90% 이상 따라갈 수 있습니다.
3. 리밸런싱의 마법 (feat. 2022 하락장)
"채권도 금리가 오르면 떨어진다던데 괜찮나요?"
맞습니다. 2022년 금리 인상기에 채권도 많이 아팠죠. 하지만 '방어력'을 보세요.
📊 위기 시 최대 손실폭 (MDD) 비교
| 구분 | S&P500 (주식 몰빵) | 올웨더 포트폴리오 |
|---|---|---|
| 2022 하락장 | -20% 이상 폭락 | -10% 내외 선방 |
| 변동성 | 매우 높음 (롤러코스터) | 낮음 (편안한 우상향) |
이 포트폴리오의 핵심은 1년에 한 번 하는 '리밸런싱(Rebalancing)'에 있습니다.
자동으로 "비싸진 걸 팔고, 싸진 걸 사는" 고수의 매매법입니다.
🔄 리밸런싱 실전 예시 (1억 원 투자 시)
[상황] 1년 뒤 주식이 대박 나서 5,280만 원(42%)이 되고, 금값은 떨어져서 2,200만 원(22%)이 됨. (비율 깨짐)
[행동]
1. 오른 주식 매도: 280만 원 수익 실현 💰
2. 내린 채권/금 매수: 280만 원어치 저가 매수 🛒
👉 결과: 다시 4:4:2 비율 완성. 감정 배제하고 수익 확정!
4. 2026 금테크 완결: 당장 시작하세요
4편에 걸친 긴 여정이 끝났습니다.
이제 여러분은 단순한 투자자가 아니라, 자신만의 펀드를 운용하는 자산가가 되셨습니다.
🚀 따라 하기만 하면 되는 5단계 로드맵
- ISA/연금저축 개설: 세금 아끼는 바구니 준비.
- 종목 선정: 위 표에 있는 한국형 ETF 3개 고르기.
- 비율 매수: 돈 생길 때마다 4:4:2 비율로 사 모으기.
- 장기 보유: 10년 이상 묻어둔다는 생각으로 (환노출 추천).
- 리밸런싱: 매년 12월 말일, 딱 한 번 비율 맞추기.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. KRX 금시장 vs 골드 선물 ETF, 뭘로 채우죠?
A. 연금 계좌 안에서 포트폴리오를 짠다면 '골드 선물 ETF'가 편합니다. 리밸런싱하기도 좋고요. 단, 금만 따로 모으겠다면 KRX가 세금 면에서 유리합니다.
Q. 2026년 전망은 어떤가요?
A. 인플레이션이 지속된다면 금(20%)이 방어해 줄 것이고, 금리가 내려간다면 채권(40%)이 수익을 낼 겁니다. 우리는 예측하지 말고 대응만 하면 됩니다.
🙏 금테크 시리즈를 마치며
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혹시 못 보신 분들을 위해!
👉 1탄: 금 투자 (KRX vs 은행) 다시 보기
👉 2탄: 은 투자 (70배 저렴한 기회) 다시 보기
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